Know Your Customer

KYC（Know Your Customer／顧客確認）とは、金融サービスにおけるガイドラインであり、取引関係を維持するにあたって、専門家が顧客の身元や適格性、関係するリスクを確認する努力を求めるものです。この手続きは、銀行のマネーロンダリング防止（AML）方針のより広い枠組みに組み込まれています。KYCのプロセスは、提携を予定している顧客、代理人、コンサルタント、ディストリビューターが賄賂防止の基準を満たし、本人であることを確認するために、あらゆる規模の企業でも導入されています。銀行、保険会社、輸出信用機関などの金融機関は、顧客に対して詳細なデューデリジェンス情報の提供を求めることが増えています。当初は金融機関のみに課せられていたこの規制ですが、現在では非金融業界、フィンテック企業、仮想資産取扱業者、さらには非営利団体にまで適用が拡大されています。

KYCガイドラインの目的は、企業が犯罪組織によってマネーロンダリングの手段として利用されることを防ぐことにあります。これに関連する手続きにより、企業は顧客やその財務取引をより深く理解することができ、リスクを適切に管理するのに役立ちます。現在では、KYCの原則は銀行だけでなく、さまざまなオンラインビジネスにも適用されています。多くの企業は、以下の4つの主要な要素を取り入れて、KYCポリシーを構築しています。

• 顧客受け入れ方針

• 顧客の本人確認手続き

• 取引のモニタリング

• リスク管理

厳格な規制環境のもと、KYCは金融機関および非金融機関にとって義務であり、重要な手続きとされています。これは、顧客と企業の関係初期の段階で不審な要素を特定することで、詐欺のリスクを最小限に抑えるためです。KYCポリシーにおいて「顧客／ユーザー」とは以下のように定義されます：

• 報告対象機関に口座を持つ、または取引関係を有する個人または法人

• その口座が実質的に維持されている者（すなわち実質的所有者）

• 法律の範囲内で認められた専門仲介者（証券ブローカー、公認会計士、弁護士など）を通じて取引の受益者となる者、または、

• 送金や高額の振出による単一取引など、銀行に重大な信用リスクまたはその他のリスクをもたらす可能性のある金融取引に関与するあらゆる個人または法人

e-KYCとは ?

eKYC（電子的本人確認）とは、クライアントの身元を確認するためのデジタル手続きです。これは従来の紙ベースの方法に代わるもので、組織が個人の身元をリモートで確認できるようにします。このプロセスは、従来の手動確認よりも迅速で効率的、かつ安全である場合が多いです。

eKYCは、金融やフィンテックなどの分野で特に重要です。規制要件の遵守、詐欺リスクの軽減、顧客の登録プロセスの効率化に役立ちます。eKYCでは、氏名、住所、身分証明書などの個人情報をデジタル手段で収集・確認します。

国別の法律

• オーストラリア：オーストラリア金融取引報告・分析センター（AUSTRAC）は1989年に設立され、国内の金融取引を監視し、顧客識別に関する要件を定めています。

• カナダ：カナダ金融取引報告・分析センター（FINTRAC）は2000年に設立されたカナダの金融情報機関です。2016年6月に、個人顧客の身元確認方法に関する規制を更新し、AML（マネーロンダリング対策）およびKYC（本人確認）規制への準拠を確保しました。

• インド：インド準備銀行（RBI）は、2002年に銀行向けにKYCガイドラインを導入しました。

• イタリア：イタリア銀行（Banca d’Italia）は金融業界に対する規制権限を持ち、2007年にイタリア国内で事業を行う金融機関に対してKYC要件を設定しました。

• 日本 ：2003年に「金融機関による顧客等の本人確認等に関する法律（本人確認法）」が施行されました。

• 韓国 ：「特定金融取引情報の報告および利用等に関する法律」により、デューデリジェンス（顧客確認）の実施が規定されています。

• ルクセンブルク：KYCは1993年に施行され、2015年に最終改正された「マネーロンダリング防止（AML）法および関連規則」によって規制されています。

• メキシコ：2012年にフェリペ・カルデロン大統領の政権下で公布され、2013年にエンリケ・ペニャ・ニエト大統領の政権下で施行された「不正資金による取引の防止および識別に関する連邦法」。

• ナミビア：2012年12月14日発行の官報第5096号の政府告示299として公表された「金融情報法（2012年第13号）」。

• ニュージーランド：2009年末に改正KYC法が制定され、2010年に施行。KYCはすべての登録銀行および金融機関に義務付けられています。

• シンガポール：シンガポールのさまざまな業界がマネーロンダリングおよびテロ資金供与（AML/CFT）に関する要件の対象となっており、金融機関にはシンガポール金融管理局（MAS）が定めた要件が適用されています。

• 南アフリカ：2001年の「金融情報センター法 第38号（FICA）」。

• イギリス：KYCは2017年の「マネーロンダリング規則」に基づいて規制されています。多くの英国企業は、欧州合同マネーロンダリング指導グループのガイダンスと、金融行動監視機構（FCA）の『Financial Crime: A Guide for Firms』を準拠指針として使用しています。

• アメリカ合衆国：2001年の「USAパトリオット法」に基づき、財務長官は2002年10月26日までにKYCをすべての米国銀行に義務付ける規制を確定することが求められました。